Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben je starter? Kijk dan hoeveel je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek daarbovenop bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur jouw digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en het taxatierapport naar ons. Je krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat je naar de notaris kunt.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enige vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langduriger over onze dienstverlening plus samenwerking.
Wie zijn Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders aangelegenheden.
Ikbenfrits ben geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en bij de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is jullie handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Bij een hypotheek uitzoeken Geld lenen komt veel kijken. Welke is de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jou laptop zit. Hij denkt met je mee en helpt je de passende keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Dat scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- Jullie voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijdsduur voor al je vragen
Blijf op de hoogte met jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 aan een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief als je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, bij het moment dat jou hypotheek passeert.
Hoe vergelijken wij hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies word hypotheekaanbieders vergeleken op basisbeginsel van totale kosten betreffende de gehele looptijd van de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met de risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt aan deze opslag te betreffen als de hypotheek die je afsluit hoger zijn dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van de woning. Los je u hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur levert je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers plus laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met deze hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Comfort, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank of Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken bij
- Allianz
- De Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via beslist tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je aangaande sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief is.
Heb jouw een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies van de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je aan een wijziging van jou hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een meerdere aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor jouw regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Door ons kun je beslist overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens afwijkend afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste aangaande jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen we naar jouw kennis betreffende en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een Helpful site hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals beslist werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze stukken 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor beslist starter, €700 voor dezelfde doorstromer, €950 voor dezelfde zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je aangaande de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met jullie hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsbestek en moeite in je hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere prijs?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan betreffende:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van jullie koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jou hypotheek oversluit
De boeterente die jouw moet betalen aan jou huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een spiksplinternieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat moet ik zelf doen?
Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond helpt je aan het afsluiten van je hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en met de notaris. Je moet hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Tevens kijk je tijdens de adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee je en de adviseur tegelijkertijd de beste hypotheek vinden. Wij vinden het belangrijk dat je zelf ook begrijpt wat voor artikel je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch advies. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.