Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het boven?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan hoeveel je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek daarbovenop bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en wat het eind bedrag zal zijn je kunt besparen. Alsof misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jou hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools via jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hierbij met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. De adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat je naar de notaris kunt.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen enige vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten tevens andere aanbieders zien, ook al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langer over onze dienstverlening plus samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel met een bank of verzekeraar en doet met beslist groot aantal aanbieders dingen.
Ikbenfrits is geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en bij de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is u handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke ben de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben natuurlijk geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Dat scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- U voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je aanvragen
Blijf op de hoogte met jouw hypotheekaanvraag via beslist persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding daarbovenop verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek tevens daadwerkelijk af via u Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voordat een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal je bij de notaris, met het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies word hypotheekaanbieders vergeleken op basisbeginsel van totale kosten betreffende de gehele looptijd betreffende de hypotheek. Hierbij houden we rekening met de risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt bij deze opslag te maken als de hypotheek zulks je afsluit hoger ben dan 50 tot 60% (verschilt per bank) van de waarde van jullie woning. Los je u hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg de meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur levert je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niet kan bemiddelen.
- Met deze hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus plus Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We Lening doen géén zaken aan
- Allianz
- U Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Aan deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat zijkant bijvoorbeeld niet via beslist tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief is.
Heb je een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies met de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je aan een wijziging van je hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een meerdere aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan eveneens de overlijdensrisicoverzekering voor jouw regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Langs ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt dan wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met je in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren die hypotheek het beste bij jouw situatie past. Boven dit gesprek vragen wij naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor een starter, €700 voor dezelfde doorstromer, €950 voor een zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een sector van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je aangaande de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je desondanks niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we een bedrag van €500. Daar zit op dat ogenblik namelijk al veel tijdsduur en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere kosten?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan betreffende:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jou hypotheek oversluit
De boeterente die jouw moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een ongebruikt huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat dienen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je aan het afsluiten van jou hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en aan de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee je en de adviseur tegelijk de beste hypotheek treffen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf ook begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever geen telefonisch hypotheekadvies? Zoek dan een adviseur op Advieskeuze. nl.